Ir a la universidad y crear un negocio son dos de los hitos más buscados del Sueño Americano para los hispanos de Estados Unidos. A primera vista, estos logros pueden parecer inalcanzables para muchos en nuestra comunidad. Pero aunque nuestra comunidad se enfrenta a muchas barreras de oportunidad, estos objetivos se vuelven cada vez más alcanzables a medida que nos familiarizamos mejor con la gestión de nuestras finanzas. Entonces, ¿qué papel desempeña la salud financiera en la consecución del Sueño Americano?
La salud financiera, al igual que nuestra salud física, solo puede mejorar si sabemos cómo fortalecerla. Formarnos mejor sobre el tema, buscar la experiencia adecuada, conocer todo lo posible sobre nuestras finanzas actuales y ser disciplinados al tomar decisiones de gasto son herramientas necesarias para mejorar nuestra salud financiera.
Cada año, como muchos otros estadounidenses, los hispanos prometen «ponerse en forma» apuntándose a un nuevo gimnasio, contratando un entrenador personal, comprometiéndose a eliminar nuestros malos hábitos alimenticios y prometiendo comer más sano, etc. Estos son objetivos estupendos, así que ¿por qué no aplicar la misma dedicación a nuestras finanzas?
Por eso The LIBRE Institute organiza una serie de Foros de Salud Financiera por todo el país con el fin de equipar a los hispanos con las herramientas que necesitan para tomar el control de sus finanzas y ascender en la escala económica. Estos foros incluyen información sobre presupuestos y establecimiento de crédito, así como los hábitos de las personas con éxito financiero. Los eventos se pueden encontrar en www.www.thelibreinstitute.org/events.
Un estudio reciente de Prudential muestra que cuando se trata de reducir la deuda personal, obtener un seguro de vida o tener ahorros de emergencia, los hispanos priorizan aproximadamente lo mismo que la población general. Pero cuando se trata de ahorrar para la jubilación, invertir y proteger nuestras inversiones y ahorros, los hispanos van considerablemente por detrás de la población general. Además, el mismo estudio de Prudential encontró que para los hispanos que ganan al menos $75.000 anuales, los activos totales ascendían a solo $33.000 por hogar, en comparación con $97.000 para la población general. Y para los hispanos que ganan más de $75.000 al año, los activos totales promediaban $104.000 en comparación con $237.000 para la población general. Así que incluso en niveles de ingresos relativamente más altos, los hispanos van muy por detrás de otros estadounidenses.
Según Nielsen, el poder adquisitivo hispano se acerca a 1,5 billones al año. Imagina si los hispanos supieran más sobre cómo gestionar sus ingresos, ahorrarlos e invertirlos. Los ahorros de los hispanos crecerían drásticamente, mejorando el acceso a la educación, facilitando la creación de un negocio y, en última instancia, dejando algo que transmitir como herencia a nuestros hijos. Pero para lograr esto, necesitamos enseñar no solo a nosotros mismos, sino también a nuestros hijos, cómo gestionar las finanzas. Un buen punto de partida es formarnos mejor sobre cómo gestionar la deuda y priorizar el gasto. Estas prácticas son clave para evitar malgastar nuestro dinero en artículos innecesarios. La salud financiera requiere que nunca dejemos de aprender sobre las mejores prácticas para fortalecer nuestras finanzas.
Gestionar nuestras finanzas es nuestra responsabilidad individual. Y aunque es importante que nuestra comunidad tome decisiones financieras informadas para nuestro propio bienestar y el de nuestros hijos, el gobierno también necesita hacer su parte para proteger al contribuyente de hoy y de mañana. La deuda nacional se acerca a los 20 billones de dólares. Este nivel de deuda deteriorará los mercados de crédito y dejará menos dinero para carreteras, educación y defensa nacional. Nuestro gobierno, al igual que el contribuyente estadounidense, necesita gestionar su deuda y ser más responsable con su gasto.
Además de los programas de prestaciones que no se han abordado, una gran parte de nuestros desafíos fiscales resulta de casos atroces de amiguismo, en los que nuestro gobierno reparte costosos subsidios o exenciones fiscales especiales a los políticamente conectados a expensas de todos los demás.
Tampoco podemos ignorar que el gobierno también necesita reducir gran parte de su gasto derrochador. Un informe de 2015 de la Oficina General de Rendición de Cuentas (GAO) encontró que el gobierno federal continúa ejecutando programas redundantes por diferentes agencias que ofrecen el mismo servicio. Por ejemplo, había 42 programas gestionados por seis departamentos diferentes para ayudar a las personas a llegar al consultorio de su médico (USA Today, abril de 2015). La GAO también encontró que este era solo uno de muchos servicios redundantes, superpuestos o fragmentados que cuestan a los contribuyentes decenas de miles de millones de dólares al año.
Al igual que lo que sucede en nuestras familias, algunas decisiones presupuestarias no van a ser populares. Pero pregunta a Venezuela, Puerto Rico y Cuba cómo les han funcionado sus decisiones de gasto «populares pero derrochadoras».
Irónicamente, el gobierno federal tiene programas que buscan educar a las personas sobre la salud financiera. Quizás debería dar ejemplo primero y mostrar al contribuyente estadounidense lo que hay que hacer para reducir nuestra deuda nacional.